Herencias y Sucesiones
Testamento y planificación sucesoria preventiva
Testamentos a medida, donaciones en vida, usufructo del cónyuge y protección de personas con discapacidad.
Qué conviene saber
La mayoría de los testamentos que llegan a un despacho son de modelo: una fórmula de una página que reparte todo por partes iguales. Funciona cuando el patrimonio es sencillo y la familia está unida. Deja de funcionar en cuanto hay una empresa, un inmueble indivisible, una segunda pareja o un hijo con necesidades especiales.
La planificación sucesoria consiste en anticipar esos escenarios: quién debe recibir qué bien concreto, cómo se protege al cónyuge viudo, cómo se compensa a quien recibe menos, y qué coste fiscal tendrá cada decisión.
Las herramientas son variadas: legados de cosa determinada, cautela socini, sustitución fideicomisaria, atribución del usufructo universal al viudo, donaciones con reserva de facultades o seguros de vida designados con criterio.
Qué hace el despacho
- Análisis del patrimonio y de la estructura familiar.
- Redacción del testamento con asignación de bienes concretos.
- Protección del cónyuge viudo mediante usufructo universal y cautela socini.
- Sustituciones y sustitución ejemplar para personas con discapacidad.
- Planificación de donaciones en vida y su impacto fiscal.
- Coordinación con notaría y revisión periódica del testamento.
Documentación para este trámite
Con lo que tenga a mano se puede empezar. En la primera consulta se identifica exactamente qué falta y cómo conseguirlo.
- Relación de bienes, cuentas y participaciones sociales.
- Escrituras y notas simples de los inmuebles.
- Libro de familia y datos de todos los posibles herederos.
- Testamento anterior, si existe.
- Pólizas de seguro de vida y planes de pensiones.
Preguntas frecuentes
Preguntas sobre testamentos y planificación
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¿Puedo dejar todos mis bienes a mi pareja?
Solo si no hay legitimarios. Con hijos, dos tercios del caudal les corresponden por ley en el régimen del Código Civil común. Sí es posible atribuir al cónyuge el usufructo universal con la llamada cautela socini, que ofrece a los hijos elegir entre respetarlo o recibir estrictamente su legítima.
¿Es mejor donar en vida o dejarlo en herencia?
Depende del patrimonio, de la edad y de la comunidad autónoma. La donación tiene coste fiscal inmediato y genera ganancia patrimonial en el donante en el IRPF; la herencia difiere el coste y en Madrid está muy bonificada entre parientes directos. Es una decisión que exige números concretos, no reglas generales.
¿Cada cuánto conviene revisar el testamento?
Siempre que cambie la situación familiar o patrimonial: matrimonio, divorcio, nacimiento, fallecimiento de un heredero, venta o compra de un bien relevante. Un testamento desactualizado puede producir un reparto que el testador nunca habría querido.
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